用户已向天下信用支付9.9元或29.9元

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另外,服務協議補充,“您理解並同意,如果您向第三方承諾在一定期間內不可撤銷地授權該第三方可以向天下信用收集您的信息,而您在該期間內又單獨向天下信用要求禁止該第三方收集您的信息,天下信用可以拒絕您的要求。”

天下熙熙皆為利來,天下攘攘皆為利往。顯然,小花錢包和汽車之家都不會免費給天下信用導流。為了一探究竟,探長讀財致電天下信用客服,並以商務合作為由向對方咨詢合作方案。

11月26日,萬先生在21CN聚投訴發帖稱,國美易卡以風險評估變相收取砍頭息。根據萬先生描述,其9月26日在國美易卡申請8000元貸款,分12期償還,國美易卡以收取風險評估服務費方式直接扣除480元。合同金額8000元,實際到賬僅7520元。

上周,探長讀財發佈標題為“中騰信退出小花科技,黃爽擔任董事長,旗下現金貸被指“砍頭息”文章顯示,小編在下載並註冊小花錢包(中騰信旗下)提示,“您有一份風險報告待領取”,點擊進入天下信用服務頁面顯示,93%的用戶查完後放款時間縮短一半,點擊一鍵查詢需支付29.9元。

百科資料顯示,鵬元徵信成立於2005年4月8日,是一家在全國範圍內專門從事個人和企業徵信服務的專業徵信機構。2018年10月,鵬元徵信正式成為國家發改委批准的“綜合信用服務試點機構”,可以在全國範圍內全面開展綜合信用服務業務。

近日,自媒體“新流財經”報道,經歷央視315曝光“714高炮”,大數據公司爬蟲風波,及貸超巨頭“信用管家”被查之後,曾經主流的20家貸款超市,其中10家已經從應用市場下架,或者從自己的主營APP中下線。

不過,探長讀財註意到,貸款超市收縮導流現金貸業務的同時,又開始為天下信用(鵬元徵信旗下)導流信用查詢服務。與此同時,隨著監管禁止現金貸搭售砍頭息,鵬元徵信又聯合現金貸平臺收取變相“砍頭息。

事實上,鵬元徵信聯合國美易卡收取變相“砍頭息”並不新鮮。在此之前,多位網友投訴彈元寶、彈個花、如期分期等現金貸APP有類似情況。

聯合現金貸APP收取變相“砍頭息”

無獨有偶,探長讀財註意到,汽車之家借錢服務(主要為“平安系”貸款產品導流)也彈出“信用檢測”提示,點擊進入天下信用服務頁面顯示,超15萬人已經購買,瞭解信用風險提高成功率,小編嘗試查詢個人報告需支付9.9元。

8月8日,曹先生髮帖投訴彈個花、彈元寶稱,其兩次在彈個花申請借款2000元,到賬1400元,由天下信用收取600元“砍頭息”,分2期還款(10天一期)。目前第一筆已還清,第二筆還剩一期,兩次共收其1200元“砍頭息”,現在要求最後一期直接銷賬。

根據探長讀財此前報道,企查查數據顯示,天下信用(隸屬於深圳鳳凰木網絡有限公司)疑似實控人為谷國良,總股權比例為42.2%。與此同時,谷國良還擔任鵬元徵信法人代表,持股比例為14.41%。公開資料顯示,谷國良公開身份為鵬元徵信創始人、總經理。

10月11日,朱先生在聚投訴發帖稱,其9月2日在如期分期申請20000元借款,放款方位晉商消費金融,每期還款1979.37元,但放款後又額外扣除600元擔保費,10月11日又由天下信用通過支付寶直接在其銀行卡扣除2800元風險評估費。相當於在如期分期借款20000元,實際到賬16600元,但總還款卻高達23752.44元。

另外,其兩次在彈元寶借款1388元,實際到賬1000元,分2期(10天一期),一期還707元,也由天下信用收取388元砍頭息,兩次共收其776元“砍頭息”,彈元寶也剩最後一期,要求直接銷賬。

在此之前,互金商業評論曾發佈標題為“國美易卡3億ABS獲批,聯合招聯金融、南京銀行放貸,綜合費率高達110%”文章顯示,國美易卡現金貸強制搭售易安保險(意外事故責任保險)。

事實上,鵬元徵信信用檢測服務不僅有4個收費標準(9.9元、19.9元、29.9元、39.9元),還聯合現金貸APP收取388元、480元、600元,以及1000+元的風險評估費。

不僅如此,服務協議顯示,“您將授權天下信用可以向合法存有您的信息的機構和個人收集您的信息。為了避免您的重覆授權的不便,您做出前述授權,即表明前述機構和個人無需再逐一向您另行獲得其向天下信用提供您的信息的授權,也無需再另行通知您,前述機構和個人可以依據您在本協議的授權行徑向天下信用提供您的信息。

霸王條款協議“合法偷盜”用戶信息

讓人意外的是,同樣是天下信用提供的信用查詢服務,小花錢包推薦的“報告管家”收費29.9元,而汽車之家推薦的“天下信用”卻只需9.9元。探長讀財註意到,雖然兩款產品收費不同,但無論是小花錢包還是汽車之家,都只是為天下信用導流,並未強制用戶花錢查詢信用報告。

值得註意的是,為用戶提供檢測信用服務的同時,用戶已向天下信用支付9.9元或29.9元。因此,天下信用已無權再收集用戶數據。根據服務協議,天下信用將對用戶數據進行分析並商業變現,這也意味著,天下信用實際向用戶重覆收費。

根據天下信用商務發給探長讀財合作方案顯示,鵬元徵信天下信用和報告管家兩個版本。其中,天下信用共4個收費標準,包括9.9元、19.9元、29.9元、39.9元,分別返傭3元、6元、9元、13元;報告管家共2個收費標準,包括19.9元、29.9元,分別返傭11元、17元。

探長讀財註意到,無論是報告管家還是天下信用,服務協議均顯示,“當您註冊天下信用後,即是證明、聲明、授權報告管家/天下信用可收集、使用和提供您的信息、您在天下信用發佈的信息及其他相關信息等”。

9月27日李先生髮帖投訴稱,其在如期分期借款1.3萬元,被扣擔保費665元,風險評估費1263.5元。李先生認為,擔保費和風險評估費不應強行捆綁收取,要求退回這兩筆費用。

這也意味著,用戶一次授權天下信用收集其信息之後,天下信用將向所有合法存有用戶信息的機構收集用戶信息,並且無需該用戶再次授權,同時該一次性授權為一定期限內不可撤銷授權。在探長讀財看來,天下信用雖通過授權收集用戶信息,但根據服務協議,這種行為無異於“合法偷盜”。

另外,點擊天下信用網站“信用修複”,跳轉進入鵬元徵信官網。由此來看,天下信用為鵬元徵信旗下品牌。

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根據截圖,價值480元風險評估服務由鵬元徵信提供,扣款通道由寶付支付(新顏科技關聯公司)提供。萬先生申請借款8000元,實際借款7520元,第一期還款972.27元,其餘每期還款780.27元。據此以IRR公式計算,該筆貸款綜合費率高達48%。

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